사업자 통장 계좌 지급정지 해제 검토 파악은

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사업을 하다 보면 매출·정산 흐름이 일정하게 돌아가야 하는데, 어느 날 갑자기 사업자 통장 계좌 지급정지가 걸리면 운영 자체가 멈춘 듯한 압박이 생깁니다. 이 상황은 “은행이 임의로 막았다”기보다, 외부 신고·수사 필요·내부 이상거래 탐지 같은 사유가 겹쳐 작동하는 경우가 많아서, 감정 섞인 항의보다 사실 좌표를 먼저 찍는 쪽이 훨씬 빠르게 풀립니다.

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0. 첫 통화에서 얻어야 하는 핵심 값

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처음 은행에 연락할 때는 길게 설명하지 말고, 답을 받아 적는 방식으로 접근해 보십시오. 요청기관(경찰/검찰 등)과 사건번호, 접수일시, 제한 범위(출금만인지, 이체·카드·전자금융까지 포함인지), 안내된 금액, 추가 서류 제출 경로(방문·우편·이메일 안내 여부)부터 확인해야 합니다. 이 정보가 잡혀야 사업자 통장 계좌 지급정지를 “해제 요청”으로만 밀어붙이지 않고, 무엇을 소명해야 하는지 방향이 정해집니다.

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1. 원인 분기: ‘정상거래’냐 ‘경유 의심’이냐

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사업자 거래는 건수도 많고 상대도 다양해서 오해가 생기기 쉽습니다. 실무에서는 보통 세 갈래로 나뉩니다.

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거래 상대방 신고로 ‘수취인’으로 지목된 경우: 계약·발주·납품·용역 제공 같은 정상성 자료가 중심입니다.

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짧은 시간에 반복 이동이 생겨 ‘경유’로 의심되는 경우: 누가 어떤 설명으로 이동을 요구했는지, 조건이 어떻게 바뀌었는지의 흔적이 핵심입니다.

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인증정보 유출·원격조작 가능성이 섞인 경우: 기기 변경 알림, 원격앱 설치 흔적, 로그인 알림 등 통제 가능성을 보여주는 기록이 중요합니다.

이 분기가 잡히면 사업자 통장 계좌 지급정지 대응 자료가 “많이 모으기”가 아니라 “맞게 고르기”로 바뀝니다.

2. ‘한 장짜리 타임라인’이 조사보다 먼저입니다

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가장 효과적인 형식은 날짜순 메모입니다. 연락 시작 → 거래 제안/발주 → 대금 흐름 → 특이점 발생 → 중단·차단 조치의 순서로 10줄 내외로 쓰고, 각 줄 옆에 증빙 번호를 붙이십시오(캡처 1, 통화기록 2, 거래명세 3처럼). 담당자가 보고 싶은 건 “말”이 아니라 “연결”입니다. 타임라인이 있으면 사업자 통장 계좌 지급정지 사유가 무엇이든 질문이 짧아지고, 보완 요구도 줄어드는 편입니다.

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3. 사업자 특화 증빙 패키지: ‘정산 구조’를 보여주기

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개인 거래와 달리 사업자 거래는 반복성과 패턴이 있습니다. 그래서 다음 자료가 설득력을 만듭니다.

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거래명세서/세금계산서/견적서/발주서 중 가능한 범위

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납품·작업 완료를 보여주는 메시지, 이메일, 사진, 출고·배송 기록

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동일 거래처와의 과거 거래 흐름(연속성)

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